セディナカードは任意整理できる?セディナカードの支払いが厳しい人必見

セディナカード

「セディナカードを任意整理するとどうなるの?」

セディナカードは、2009年に流通系のOMCカード、信販系のセントラルファイナンス、クオークの3社が合体して誕生した会社で、三井住友フィナンシャルグループに属しています。

オートローン、キャッシング、ショッピングにと利用でき、豊富なオプションもあり、会員数は1600万人にものぼります。

借り入れと返済を繰り返しているうちに枠が増えていき、いつの間にか借金総額が膨大になってしまった人は多いのではないでしょうか。

月々の返済に困ってしまった方に、是非検討して頂きたい制度が、任意整理です。

任意整理では、利息をカットし月々の返済額の負担を無理の無いような額にまで引き下げることが可能なのです。

そこで、セディナカードは任意整理ができるのかどうかをセディナカードの特徴とともにお伝えしていきます。

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セディナカードを任意整理するとどうなる?

まず初めに、セディナカードは任意整理に応じてくれます。

任意整理とは、司法書士や弁護士(以下代理人)があなたが希望する返済計画を、代理で債権者と交渉する手続きとなり、具体的には今後支払う将来分の利息をカットして、原則的に、3年(36回)~5年(60回)で分割して支払いできるようにするものです。

この分割の回数は消費者金融やカード会社によって異なり、セディナカードでは、分割回数は60~84回と比較的時間的な猶予を与えてくれます。

また、1回の分割金(一月の返済額)の最低額は、4000円と比較的低額ということもあり、大変良心的な企業と言えるでしょう。

滞納や延滞による遅延損害金も任意整理によってカットできる見込みは非常に高いです。

セディナカードとの交渉は、基本的に司法書士や弁護士が代理で行いますので、相談しないことには何も始まりません。

また、代理人とセディナカードの間のみでのやり取りとなりますので、3~5ヶ月という短期間で手続きが完了し、職場や家族に知られる心配はありません。

実は、この任意整理、思いの外多くの方が利用していて、年間300万人ほどの方が利用していることが現状としてあり、あなたが、今の苦しい状況から解放される為にも一度、司法書士に相談してみてはいかがでしょうか。

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セディナカードは過去に高い金利をかけていた!

セディナカードは、カードの種類は多様で、「ハローキティカード」、「コスモ・ザ・カード」、ダイエーの「OMCカード」がよく知られています。

合併する前のOMCカード、セントラルファイナンス、クオークの頃から契約していた方に該当するのですが、キャッシングの利息は25%~29%に設定されていた可能性が非常に高いですので、過払い金の発生が見込めます。

2010年以前まで貸金業者は、法律の矛盾をいいことに、本来は年20%までの利息しか取ってはいけなかったにもかかわらず、いわゆる「グレーゾーン金利」をかけていたわけです。

任意整理は、手続きの最初にこの過払い金の有無とどれだけの額が発生するかを調査しますが、セディナカードを2010年以前から利用していた方は過払い金が発生する可能性が高いでしょう。

セディナカードで過払い金が存在したら、それはあなたに返ってくるお金ですので、実質、借金の元金が減少したり、ゼロになったりすこともあるのです。

任意整理と過払い金の関係性

「借り入れ額」「借り入れ開始時期」「他の利用カード」によって、任意整理で分割できる回数は異なります。自分は任意整理するとどうなるか詳しく知りたい方は無料3分診断をご利用ください。

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任意整理と他の債務整理との違い

債務整理には任意整理の他に「自己破産」「個人再生」という制度があります。

これら2つの手続きは、裁判所を通して行うものとなり、政府発行の官報に名前が載りますので、第三者にバレるリスクがでてきますが、任意整理はその心配はいりません。

また、自己破産は基本的に借金はゼロになりますが、自宅などの財産があればそれを失ってしまうことになります。

次に、任意整理には自由に整理対象を選択できることがメリットとしてあり、セディナカードの借金だけを対象にできたり、セディナカードだけを対象から省くことが可能ですが、自己破産や個人再生は全ての借金を対象にする必要がありますので、自由度に違いがあると言えるでしょう。

任意整理と個人再生の違い
任意整理と自己破産の違い

任意整理の流れ

任意整理の手続きは以下に示したような流れで行われます。期間は、通常3ヶ月から5ヶ月かかります。

  1. ご自身で司法書士や弁護士(代理人)に相談&依頼
  2. 代理人がセディナカードへ「受任通知」を送付
  3. セディナカードが過去の取引明細書を代理人に送付
  4. 代理人が利息制限法に基づいた引直し計算書の作成
  5. 依頼人の希望返済計画を基に代理人とセディナカード間での和解に向けた交渉
  6. 和解成立後、合意書の作成
  7. 合意書に基づいて返済が開始

上の2の時点で一時的にセディナカードへの返済は止まり、7の期間までの約3~5ヵ月の間で代理人への依頼費用を支払うこととなりますので、和解交渉の間は支払額が少なくなり、生活を立て直すタイミングです。

また、4の時点では過払い金の有無・その額が明らかになるのですが、2010年以前からセディナカードを利用していた方は過払い金の発生が見込めるでしょう。

任意整理によって、利息のカットと月々の返済額の減額がされることで、生活に余裕が生まれると同時に、しっかりと毎月元金が減っていくことでしょう。

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セディナカードを任意整理する際の注意点

セディナカードを任意整理するにあたり、いくつかの注意点があります。

セディナカードでは、オートローンがあり、審査が緩いとの噂が広まり利用された方は多くいらっしゃるのではないでしょうか。

所有権留保の特約がある場合は、車を手放す可能性がありますので注意が必要ですので、これも司法書士や弁護士に相談することをおすすめします。

また、複数のセディナカードを持っている場合は全てのセディナカードが任意整理の対象となってしまいますので、1つのセディナカードだけを対象から外したりすることはできません。

さらに、任意整理を行った対象会社はあなたがブラックリストから外れたとしても、新たに利用することは基本的にできませんので、セディナカードは今後利用することはできないでしょうから、別のところを利用することとなります。

任意整理とブラックリストの関係
車を残して任意整理はできる?

「借り入れ額」「借り入れ開始時期」「他の利用カード」によって、任意整理で分割できる回数は異なります。自分は任意整理するとどうなるか詳しく知りたい方は無料3分診断をご利用ください。

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まとめ

セディナカードは任意整理することは可能であり、比較的長期の返済計画を受け入れてくれる良心的な会社であると言えるでしょう。

任意整理すると、司法書士や弁護士がセディナカードと交渉してくれ、将来利息のカットと月々の支払額を無理のない額に減額が可能となります。

セディナカードでは、過払い金の発生が見込めますので、長期で取引がある方は元本の減額も期待できるでしょう。

毎月の返済が苦しかったり、返済のために他の消費者金融を利用して、借金が膨らんでいる状態であれば任意整理を検討してみましょう。

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